Ouvrir un compte bancaire à Dubaï

Dois-je obligatoirement ouvrir un compte bancaire à Dubaï ?

Si vous souhaitez vivre à Dubaï et bénéficier du parc immobilier des résidents, il vous sera obligatoire d’avoir un compte bancaire à Dubaï. En effet, pour payer votre logement, il est nécessaire de payer par chèque avec une banque locale.

Si on dit souvent qu’à Dubaï, on doit payer son loyer à l’année, c’est une fausse information. C’est bien le contrat que vous signez pour un an. Le paiement peut se faire en un ou plusieurs chèques si vous le souhaitez. La plupart du temps, les propriétaires proposent jusqu’à 6 chèques par an, ce qui revient à payer votre loyer tous les deux mois, donc bien loin du paiement à l’année entendu un peu partout.

Mais pour obtenir ces fameux chèques pour payer votre loyer, vous devez avoir un compte en banque d’une banque locale. Il n’est pas possible de faire un chèque avec votre banque française (Société Générale, CIC…).

En plus d’un compte courant, votre compte bancaire vous donnera l’opportunité d’ouvrir un compte épargne pour vos projets futurs.

En ce qui concerne la devise de votre compte, elle sera bien entendu en dirham (taux de change pour 100 € : environ 420 AED).

Types de comptes bancaires existants à Dubaï

Comptes épargne :

Comme son nom l’indique, le compte épargne est un compte qui sert à mettre de l’argent de côté. Avec l’ouverture de ce compte, vous pourrez donc déposer une ou plusieurs sommes d’argent afin de pouvoir économiser selon vos besoins. Ce compte peut être délivré avec une carte de débit. Cela signifie que vous ne pouvez pas être en négatif. Vous pouvez cependant utiliser cette carte pour utiliser l’argent dont vous disposez.

Si vous êtes non-résident, c’est ce type de compte bancaire que vous pourrez ouvrir et uniquement celui-ci.

Chaque banque à Dubaï offre l’opportunité d’ouvrir des comptes épargne. Les taux aux Émirats sont plus avantageux que les taux en France la plupart du temps. Si on prend l’exemple de la banque Mashreq, vous pouvez ouvrir un compte à Dubaï d’épargne sans dépôt minimum et avec un rendement de 2,4 % par an (easy saver account).

Comptes courants :

Le compte courant est le compte où vous allez recevoir vos salaires. Généralement, à l’ouverture de ce compte, vous recevez une carte de débit. Ce compte, c’est votre compte pour vos opérations quotidiennes. Néanmoins, seuls les résidents des Émirats sont éligibles à ce type de compte en banque. En tant que non-résident, vous ne pourrez pas prétendre à ce type de compte.

Pour ouvrir un compte courant et disposer d’une carte de débit, de crédit et/ou d’un chéquier, vous devez avoir un salaire minimum de 3000 AED (276 euros). Cela dépend des banques, elles ont toutes des critères différents pour l’ouverture de compte. Dans certaines banques, vous êtes dans l’obligation d’avoir toujours un montant minimum comme HSBC par exemple, mais pour la plupart des banques locales, ce n’est pas nécessaire.

 

Liste des banques aux Emirats Arabes Unis

Banque	Banque
Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)	L’une des plus grandes banques des Émirats arabes unis, elle est connue pour son vaste réseau de succursales et de distributeurs automatiques à travers le pays. Elle offre une gamme complète de services, y compris la banque personnelle, la banque d’entreprise et la banque d’investissement. ADCB est assez bien réputée pour son service client et ses solutions bancaires.
Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB)	Une banque islamique de premier plan aux Émirats arabes unis, connue pour ses produits et services bancaires conformes à la charia. Elle a une forte présence dans le commerce de détail et est respectée pour son approche centrée sur le client.
Ajman Bank	Une banque plus petite axée principalement sur l’émirat d’Ajman, offrant des services bancaires personnels et commerciaux. Elle est connue pour son service personnalisé, mais a une présence plus limitée par rapport aux plus grandes banques.
Al Hilal Bank	Une autre banque islamique, connue pour ses produits innovants dans le secteur de la banque islamique. Elle jouit d’une bonne réputation pour son service client et offre des services bancaires de détail et d’entreprise. Peu de distributeurs sur Dubaï.
Al Maryah Community Bank	Une banque relativement nouvelle et plus petite, axée sur les services bancaires communautaires. Elle pourrait ne pas avoir une présence physique étendue bien qu’elle dispose de bons avis sur Google
Al Masraf Arab Bank for Investment & Foreign Trade	Bien établie, offrant des services bancaires complets. Connue pour soutenir les activités commerciales et d’investissement aux Émirats arabes unis
Bank of Sharjah	Spécialisée dans les services bancaires commerciaux. Elle est connue pour ses contributions au développement industriel et commercial de Sharjah et des Émirats arabes unis.
Commercial Bank International	Offre une gamme de services destinés aux particuliers et aux entreprises. Connue pour son bon service client mais de taille plus modeste par rapport aux banques leaders.
Commercial Bank of Dubai	Offre des services complets avec de bonnes fonctionnalités bancaires en ligne. Connue pour une forte présence dans les secteurs de la banque de détail et d’entreprise à Dubaï.
Dubai Islamic Bank	La plus grande banque islamique des Émirats arabes unis, très réputée pour ses produits bancaires conformes à la charia. Connue pour son vaste réseau de succursales et son excellent service client. Beaucoup de distributeurs dans la ville.
Emirates NBD	L’un des plus grands groupes bancaires de la région, connu pour son excellent service client, sa large gamme de produits et son vaste réseau de distributeurs automatiques et de succursales. Très visible et accessible, tant physiquement qu’en ligne.
First Abu Dhabi Bank	Résultant d’une fusion entre First Gulf Bank et National Bank of Abu Dhabi, FAB est la plus grande banque des Émirats Arabes Unis en termes d’actifs. Elle est connue pour ses services robustes en banque d’entreprise, d’investissement et de particuliers
Mashreq	L’une des plus anciennes banques privées des Émirats arabes unis, connue pour ses produits bancaires innovants et ses excellents services bancaires numériques. L’application mobile fonctionne très bien et les plans d’épargne sont avantageux.
National Bank of Ras Al-Khaimah PJSC (RAKBANK)	Connue pour ses produits bancaires personnels compétitifs et son excellent service client. Elle a une présence significative dans les secteurs de la banque de détail et des affaires.
	Une banque à Dubaï plus récente, axée sur le numérique et qui pourrait ne pas avoir de succursales physiques, se concentrant plutôt sur des solutions bancaires en ligne. Attire les clients férus de technologie recherchant des solutions bancaires modernes. Idéale pour les entreprises et entrepreneurs.

Guide pour ouvrir votre compte bancaire à Dubaï

Ouvrir un compte à Dubaï si vous êtes actuellement non-résident

Vous ne souhaitez pas vivre à Dubaï et donc ouvrir un compte bancaire à Dubaï pour non-résident. Nous allons vous donner les informations nécessaires à savoir avant de vous lancer dans la création de votre compte bancaire.

• Balance minimum à maintenir sur le compte bancaire  : Il faut savoir qu’il s’agit d’une carte à débit et non de crédit. Il est donc impossible de faire un emprunt bancaire. Il est également impossible d’être en négatif, d’avoir des dettes et de posséder un chéquier.
• Documents nécessaires à l’ouverture de votre compte en banque aux Émirats sans être résident : On vous demandera des documents courants ainsi que des documents moins habituels.

Documents classiques

• Une copie de votre passeport
• Le tampon touriste qui a été apposé à votre entrée sur le territoire à l’aéroport dans votre passeport
• Une photo d’identité

Documents et informations supplémentaires :

Pour ouvrir un compte bancaire à dubaï pour non-résident vous devez fournir les documents suivants : 

Relevé de compte : Il pourra effectivement vous être demandé 6 mois de relevé de compte bancaire personnel. Ce qui correspond donc à 6 mois de compte bancaire personnel en France. Ces relevés de compte devront être traduits en anglais ou en arabe (en fonction des banques).

• Lettre de votre banque : On pourra également vous demander une lettre de votre banque d’origine. Dans cette lettre, 3 points devront être présents obligatoirement :
  • Montant que vous avez sur votre compte
  • Une attestation de vos bonnes relations avec votre banque
  • Attestation qui prouve l’origine des fonds que vous voulez mettre sur ce nouveau compte bancaire
• L’origine des fonds : Si on vous demande l’origine des fonds, c’est qu’effectivement ce compte bancaire aura besoin d’une balance minimum à maintenir sur le compte bancaire. Généralement, pour que les banques acceptent de vous ouvrir un compte bancaire à Dubaï en tant que non-résident à Dubaï ou Émirats Arabes Unis, il est obligatoire d’avoir un montant minimum. Cette balance dépend bien évidemment de la banque avec laquelle vous allez ouvrir votre compte bancaire.
• Votre CV : Même si vous n’allez pas faire carrière dans le secteur bancaire, on peut vous demander votre CV. Les banques ont besoin de savoir qui vous êtes, quel est votre parcours. Elles ont également besoin de remplir le KYC (« Know Your Customer »). Cela est obligatoire pour être en conformité avec les lois, notamment pour les banques.
• Un justificatif de domicile : Il pourra vous être demandé une preuve de résidence, comme un contrat de location. Ce document devra également être traduit en anglais ou en arabe.
• Raisons de l’ouverture du compte en banque à Dubaï : Pour ouvrir un compte à Dubaï sans être résident, il vous faudra justifier l’ouverture de ce compte. Pourquoi souhaitez-vous ouvrir ce compte en banque ? La raison doit être valable (future installation, création d’une société à Dubaï).

Attention, cette liste est bien entendu non exhaustive. La banque peut vous demander d’autres documents afin d’ouvrir votre compte bancaire sans être résident aux Émirats.

Résumé rapide pour ouvrir un compte bancaire à dubaï pour non-résident : 
Il vous faut avoir au minimum entre 100k et 150k dollars à mettre sur le compte. Tous les documents fournis doivent être traduits en anglais ou en arabe. Vous devez vous déplacer sur place pour ouvrir le compte. Le délai est d’environ 2 semaines pour ouvrir le compte aux EAU. Vous devez maintenir le montant minimum sur le compte bancaire. Impossibilité de faire des emprunts. Vous aurez accès uniquement à la carte de débit et non de crédit.

Si vous êtes résident

Balance minimum à maintenir sur le compte bancaire : En tant que résident, les exigences de balance minimum peuvent varier selon la banque choisie. Généralement, une balance minimum doit être maintenue pour éviter des frais mensuels (par exemple pour la banque Emirates NBD vous devez avoir une balance minimum de 3000 aed à la fin du mois). Ce point est bien entendu à vérifier avec la banque concernant les montants spécifiques.

Documents nécessaires à l’ouverture de votre compte en banque aux Émirats en tant que résident : On vous demandera des documents courants ainsi que des documents moins habituels.

Documents classiques :

• Une copie de votre passeport
• Votre visa de résidence
• Une photo d’identité

Documents et informations supplémentaires :

• Relevé de compte : Il pourra vous être demandé 3 à 6 mois de relevé de compte bancaire personnel. Ces relevés de compte devront être traduits en anglais ou en arabe, selon les exigences de la banque.
• Lettre de votre employeur : Une lettre de votre employeur actuel confirmant votre emploi et votre salaire peut être requise.
• L’origine des fonds : Vous devrez fournir des documents prouvant l’origine des fonds que vous souhaitez déposer sur votre compte bancaire. Cela peut inclure des relevés de salaire, des contrats de travail, etc.
• Votre CV : Bien que moins courant pour les résidents, certaines banques peuvent demander votre CV pour des raisons de conformité KYC.
• Un justificatif de domicile : Vous devrez fournir une preuve de résidence aux Émirats, comme une facture de services publics ou un contrat de location. Ce document devra être traduit en anglais ou en arabe si nécessaire.

Raisons de l’ouverture du compte en banque : Vous devrez expliquer pourquoi vous avez besoin d’ouvrir un compte bancaire à Dubaï ou aux Emirats. Les raisons courantes incluent la gestion des finances personnelles, le paiement des services locaux, et la réception des salaires.

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire professionnel

Lors de la création d’une entreprise à Dubaï, il est nécessaire d’ouvrir un compte bancaire professionnel. L’ouverture d’un compte bancaire professionnel à Dubaï peut se révéler être un processus complexe, avec plusieurs étapes à suivre pour que tout se passe bien. Si vous créez votre entreprise à Dubaï avec notre équipe, vous n’aurez pas à le faire seul. Frank, notre responsable bancaire, est à votre disposition.

Voici un guide étape par étape pour vous aider à ouvrir un compte bancaire professionnel à Dubaï : 

Balance minimum à maintenir sur le compte bancaire : Les comptes professionnels nécessitent généralement une balance minimum plus élevée par rapport aux comptes personnels. Ce montant varie en fonction de la banque et des services spécifiques nécessaires à l’entreprise. Alors que certaines banques à Dubaï peuvent ne pas imposer de balance minimum, les exigences peuvent différer de manière significative d’une banque à l’autre. C’est pourquoi nous sommes là pour vous aider à choisir la meilleure option pour les besoins de votre entreprise.

Documents nécessaires à l’ouverture de votre compte bancaire professionnel à Dubaï :

• Passeport et visa de résidence des actionnaires
• Carte d’identité des Émirats des actionnaires
• Numéro de téléphone des Émirats obligatoire
• Documents de l’entreprise (licence commerciale, statuts de l’association, contrat de location de bureau, certificat de constitution)
• Une résolution du conseil d’administration est requise s’il y a plus de deux actionnaires.

Relevé de compte : Les relevés de compte de l’entreprise pour les 6 derniers mois peuvent être requis. Ces relevés doivent être traduits en anglais ou en arabe. 

Lettre de référence bancaire : Une lettre de votre banque actuelle indiquant le montant sur votre compte et attestant de bonnes relations bancaires peut être requise.

Origine des fonds : Les banques à Dubaï demanderont des preuves de l’origine des fonds que vous souhaitez déposer. Cela peut inclure des contrats commerciaux, des factures, etc. 

Votre CV : Le CV des principaux dirigeants ou du propriétaire peut être requis pour le processus KYC. 

Justificatif de domicile : Vous devrez fournir une preuve d’adresse pour l’entreprise, comme un contrat de location commercial. Dans certains cas, la banque peut demander un EJARI ou un contrat de location aux Émirats au nom du titulaire du compte.

Raisons de l’ouverture du compte en banque : Vous devrez justifier l’ouverture du compte bancaire pour l’entreprise. Les raisons peuvent inclure la gestion des finances de l’entreprise, la facilitation des transactions commerciales et la réception de paiements de clients.

Attention : Il est important de séparer les dépenses personnelles et professionnelles. Pourquoi ?

• Vision claire des finances pour estimer le juste prix auquel vendre votre entreprise.
• Cela vous permet de donner une information claire en cas de demande de prêt.
• Présentation de relevés de compte bancaire à des futurs investisseurs.

Critères à prendre en compte pour bien choisir votre banque à Dubaï 

• Les fonds minimums à laisser sur le compte.
• L’emplacement de la banque.
• Les assurances proposées.
• Une application pour piloter son compte depuis le téléphone.
• La qualité du service client

Les erreurs à éviter

Voici les erreurs à éviter lorsque vous souhaitez ouvrir un compte à Dubaï :

• Vouloir ouvrir son compte bancaire professionnel tout seul : C’est l’erreur la plus courante. L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est loin d’être une mince affaire. Laissez cela à de vrais experts.
• Ne pas écouter les conseils de professionnels : Parfois, certaines banques peuvent avoir des critères que vous ignorez mais que les professionnels sur place connaissent. Si vous insistez pour avoir une banque à Dubaï en particulier alors qu’un professionnel vous en recommande une autre, c’est souvent pour ces raisons (provenance du passeport, type de société, etc.).
• Penser que c’est simple : Ouvrir un compte à Dubaï en respectant une loi que l’on ne connaît pas, dans une autre langue, n’est pas une chose facile. Beaucoup font l’erreur de penser que les processus sont les mêmes qu’en France.
• Ne pas se renseigner sur les différents avantages et inconvénients de chaque banque (relation internationale) : Si vous devez faire des transactions internationales, renseignez-vous sur les frais de service et de transfert.

Compte en banque pour les sociétés offshore

Enfin, si vous avez une société offshore et que vous décidez d’ouvrir un compte en banque à Dubaï, veuillez noter que vous êtes dans l’obligation de faire des transactions à l’international uniquement.Enfin, il est à noter que pour la création d’un compte bancaire offshore à Dubaï, toutes les banques n’accepteront pas votre dossier. Vous aurez moins de choix et les banques seront moins régulées. il est crucial de comprendre les régulations en place. Les sociétés qui cherchent à ouvrir un compte offshore à Dubaï doivent se préparer à une vérification rigoureuse. Cependant, ouvrir un compte bancaire de ce type à Dubaï peut offrir des avantages fiscaux et une flexibilité internationale pour les entreprises. Assurez-vous de bien comprendre les exigences spécifiques des banques. Ce type d’ouverture nécessite une préparation minutieuse et une compréhension claire des régulations financières en vigueur.

Notre top 5 des banques recommandées à Dubaï

Si vous souhaitez ouvrir un compte à Dubaï, voici une évaluation approximative des meilleures banques à Dubaï mentionnées sur une échelle de 1 à 5, où 5 est le meilleur :

1. Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB) : 4
   • Globalement solide avec un bon service client et un réseau de succursales étendu.
2. Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB) : 3
   • Excellent pour répondre aux besoins des clients recherchant des produits bancaires islamiques.
3. Dubai Islamic Bank (DIB) : 3
   • Leader en banque islamique à Dubaï  avec une forte fidélité des clients et de bons services numériques.
4. Emirates NBD : 4
   • Très solide avec un réseau étendu et des solutions innovantes, mais avec une marge d’amélioration en termes de cohérence du service client.
5. First Abu Dhabi Bank (FAB) : 5
   • La plus grande banque avec des services solides en banque d’entreprise et internationale.
6. Mashreq Bank : 3
   • Bonnes offres numériques, mais le service client peut être inégal.
7. National Bank of Ras Al-Khaimah (RAKBANK) : 3
   • Solide en banque pour les PME et les particuliers avec un bon service client.
8. Wio Bank : 5
   • Innovante et solide en banque numérique, mais manque de présence physique et de réputation à long terme.

Bien évidemment, ce classement est non exhaustif, chacun d’entre nous peut avoir des expériences différentes. De plus, évaluer les banques peut être subjectif et dépend de divers facteurs tels que le service client, les offres numériques, l’accessibilité, les produits financiers et les avis des clients.